银行存款利率能跑赢通货膨胀吗？怎样存钱更划算？

银行存款利率是否能跑赢通货膨胀需要从两个方面来看，一方面就是银行存款利率，一方面就是通货膨胀利率。银行存款考虑的无非就是银行存款利率、资金流动性和安全性三个方面。

我们都清楚，今年以来，银行存款利率在不断地下调，人们的利息收入在不断地减少。那么银行存款利率能跑赢通货膨胀吗？怎样存钱更划算？关于这方面的知识，希财君为大家准备了相关内容，以供参考。

一、银行存款利率能跑赢通货膨胀吗？

银行存款利率是否能跑赢通货膨胀需要从两个方面来看，一方面就是银行存款利率，一方面就是通货膨胀利率，如果银行存款利率大于通货膨胀利率，那么存在银行的钱就不会发生贬值。如果银行存款利率小于通货膨胀利率，那么存在银行的钱就会发生贬值。

银行存款利率通常来说为名义利率，也就是包含了通货膨胀的利率，实际利率=名义利率-通货膨胀率。实际利率为正，存在银行的钱购买力不会变低，如果实际利率为负，存在银行的钱购买力就会下降。

银行存款利率大小和两个方面有关，一方面就是银行存款的类型，通常银行存款的类型分为定期存款和活期存款，定期存款的利率比较高，活期存款的利率比较低。如果是活期存款，那么想要跑赢通货膨胀就很难。

另一方面就是存款的时间周期，这是相对定期存款来讲的，存款的时间周期越长，则利率越高，存款的时间周期越短，则利率越低。近期，一年定期存款的基准利率为1.65%，两年期定期存款的基准利率为2.15%，三年定期存款的基准利率为2.6%。各大银行的实际存款利率会在基准利率上有一定的调整，有的银行调整的幅度较高，而有的银行调整的幅度较低。

大额存单本质上也是属于定期存款的，普遍上大额存单的利率要比一般的定期存款利率高。但是大额存单的门槛相对较高，最低存款起点为20万。

通货膨胀率不怎么好统计，但是一般来讲，通货膨胀利率=居民消费价格指数-1，2022年我国的通货膨胀率在2%到3%之间。用银行存款利率也就是名义利率减去通货膨胀利率就得到了实际利率，实际利率为正则表示银行存款利率能跑赢通货膨胀，实际利率为负则表示银行存款利率不能跑赢通货膨胀。

通货膨胀利率和银行存款利率其实际上是正向变动的，如果通货膨胀利率过高，速度过快，那么央行就会上调银行存款利率来抑制通货膨胀的过快增长。如果通货膨胀利率比较低，那么央行就会下调银行存款利率来刺激经济的发展。

二、怎样存钱更划算？

存钱有一定的方法和技巧，不同的存款方式可能带来的效果不一样，银行存款考虑的无非就是银行存款利率、资金流动性和安全性三个方面。相对来说，大额存单在这三个方面都比较有优势，但是唯一不足的就是大额存单的门槛较高。

另外三年定期存款在这三个方面综合起来也比较有优势，三年定期存款的利率要比两年定期存款的利率高很多，和五年定期存款利率相接近。而在存款的时间周期上又比五年定期存款少很多。

另外，我们也可以考虑银行的结构性存款，银行的结构性存款预期收益相对较高，预期收益要比普通的定期存款和大额存单都要高，但是结构性存款的预期收益是浮动的，不是固定利率，安全性和资金流动性方面都比较差。

如果不考虑银行存款，那么我们可以购买国债，国债不管是在预期收益还是在流动性方面都要比银行存款高，在安全性方面也不弱，只是理论上不保本保息，但是有国家信誉来作为担保，基本上不会存在什么风险。

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